人与机器人的情感戏 美元持续强势

来源: 南方日报网络版     时间: 2020年09月30日 03:04

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  摘要:公司是银行核心系统业务领军龙头,核心系统服务的商业银行客户市场占有率排名第一,银行互联网核心和网贷平台行业中标率高达 75%和 80%。银行IT未来几年保持22%的平均增速。

  【个股掘金】内容皆来自于公开信息与各家券商的研报精华观点,根据财务数据、调研密集度等指标筛选优质个股,并加以筛选梳理,从基本面去了解、跟踪个股变化,希望对您的投资有所借鉴。

  正文:

  长亮科技: 金融IT小盘股盈利拐点将至!腾讯是第二大股东 分业务毛利率未来2年均超50% 或复制恒生电子开年强劲走势

  1、估值:对标细分领军公司恒生电子、东方财富

  根据银户通等业务实际推进情况,可得未来三年利润复合增速为148.92%,对标细分领军公司恒生电子、东方财富(300059)的2020年平均估值,给予2020年目标市值145亿元,另外,考虑银户通业务远期放量,渠道分成收入有望达到10亿。

  2、携手腾讯推出“银户通”,打通中小银行和互联网C端资源渠道。

  2018年4月腾讯入股公司,成为第二大股东,共同推动互联网金融云服务。2018 年 4 月 22 日公司公告关于与腾讯云计算签署《关于腾讯长亮金融云项目的合作协议》;此外公司股东王长春等人与腾讯信息签订《关于深圳市长亮科技(300348)股份有限公司之股权转让协议》,腾讯信息合计受让公司无限售流通股 2137 万股,占公司总股本的 7.14%。如果2020年渗透率为10%,我们中性预计银户通可贡献收入近5亿元。

  3、2019年将迎来利润拐点。

  2018年内生业绩增速同比增长46%-74%。2019年随着非持续性的费用减少,公司将迎来利润拐点。

  4、监管2018Q4趋稳,MoM有望引入银行及保险资金。

  目前证券 IT 系统在证券、基金行业渗透率较高,银行、保险等机构发展资管业务的需求才刚开启,如近期国内已经有二十多家银行宣布成立资管子公司,保守测算新增的 IT 系统市场至少在十亿级别。

  5、盈利预测

  主业预计高增,分业务毛利率稳定。

  国盛证券预计2018-2020年公司营业收入分别为11.84亿、16.81亿和23.74亿,归母净利润分别为0.51亿、1.95亿和3.16亿。对应PE46x,给予“买入”评级。

中国拥有多少空置房子,官方没有一个精确的统计数据。soho中国潘石屹在2018年的谈话说:我国房地产市值65万亿美元,这超过了美国、欧盟加上日本三个地方的数值。

  而对于有多少房子空置,潘石屹认为:我知道北京(楼盘)5套房子的人多得是,甚至有人买100套房,自己只住1套。

  尽管潘石屹并没说明数据的来源,我们也无法判断到底是否准确,但是,有机构披露,仅北京市空置房不低于100万套,就全国而言可能不下几千万套。

  具体来说,我国城市房子空置率在20-30%之间是比较合理的。而根据国际惯例,房子空置率在10%以内比较健康,而超过20%就属于楼市投机氛围浓郁的了。

  国内房子的空置率过高,会造成房产配置的不合理,就是真正需要买房自居的人,买不到房产,而不需要买房的炒房者却手中拥有大量房源,待价而沽。

  为此,香港于去年出台了空置税,对新房长期空置开始征税,香港成为我国首个征收空置税的城市,于是香港楼市开始逐步由热转冷走向低迷。

  实际上,中国房产空置率这么高,主要是炒房客在作怪,而中国很多城市出现高房价现象,炒房客也是功不可没,但是炒房客并不是推高国内房价的主要因素,推高房价的主要因素有以下几个:

  首先,货币政策持续处于宽松环境,房价上涨才是怪事。如果把房价放在历史的长河里来看,每一次房价上涨都伴随着金融大放水,比如,2009年、2012年及2015年的放水期,都伴随着新一轮楼市刺激政策。尤其是2015-2016年,4次降准+4次降息,楼市大水漫灌,全民炒房,房价飙涨,持续数十个月。   更要命的是,2008年我国M2只有47.5万亿,而到2018年末M2达到180万亿,虽然,近年来M2增速在放缓,回落到8%左右,但是10年来我国M2规模增加了近5倍,各地的房价也是同样的涨幅,所以,货币政策宽松是拉动房价上涨,而人们出于对物价上涨的恐惧,就只能拼命的买房以求保值增值,于是购房需求快速上升,房价陷入持续上涨的周期中。

  再者,地方政府对于土地财政的依赖度很高,只要GDP增速一放缓,就想着要放松对房地产的管制措施。

  因为,我国1994年实行了分税制改革后,地方政府的多数税收都要上缴,而土地财政是地方政府投资和运作的重要收入来源。如果,房地产市场衰败下来,就会有大量土地流拍,这会影响地方政府的收入和偿债能力。

  所以,一些对房地产特别依赖的地方,就希望房地产市场能一直红火下去,而要让楼市持续繁荣,就必须要有赚钱效应。 最后,棚改货币化安置也是推高房价不可忽视的力量。

  就是发改委为了让地方完成“去库存”的目标。要求国开行通过PSL抵押贷款的方式,把资金放给地方政府,再由地方政府拿了大量贷款后,就直接分发给当地拆迁居民。

  而当地居民拿了货币安置款后,就到周边购买房产。要知道,这些都是基础货币投放。而向房地产市场投入了大量基础货币之后,当地房价肯定会大幅上涨,部分城市房价一年翻番也不奇怪。

  目前国内各城市房产空置在20-30%之间,很多三四线城市这个比例会更高。只有通过开征空置税或房产税才能迫使其流向市场。

  而导致国内房价上涨的原因主要是土地财政、棚改货币化安置、货币政策持续宽松,像国内的炒房者或开发商都只是对房价上涨起到推波助澜的效果,而绝不是主要力量。



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